Przełomowa ochrona dla zadłużonych Polaków – Rzecznik pomoże w walce z windykatorami

Osoby zmagające się z problemem zadłużenia mogą liczyć na znaczące wzmocnienie swojej pozycji prawnej. Od lutego 2025 roku w Polsce obowiązują zmodyfikowane przepisy, które istotnie rozszerzają system ochrony kredytobiorców, zwłaszcza tych, których zobowiązania trafiły do firm windykacyjnych. Nowelizacja ustawy o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów wprowadza rewolucyjne zmiany, przyznając Rzecznikowi Finansowemu szerokie kompetencje do interweniowania w sporach między konsumentami a firmami, które przejęły ich długi.

Fot. Warszawa w Pigułce

Nowe regulacje mają szczególne znaczenie dla osób, które z różnych przyczyn utraciły zdolność do terminowej spłaty rat kredytowych, w wyniku czego ich zobowiązania zostały sprzedane zewnętrznym podmiotom windykacyjnym. Dotychczas kredytobiorcy znajdujący się w takiej sytuacji często pozostawali bez instytucjonalnego wsparcia, gdyż kompetencje Rzecznika Finansowego ograniczały się głównie do relacji z bankami. Dzięki wprowadzonym zmianom Rzecznik może teraz aktywnie działać również w obronie interesów konsumentów w sporach z firmami windykacyjnymi, co zapełnia istotną lukę w systemie ochrony praw kredytobiorców.

Znowelizowane przepisy nakładają na nabywców wierzytelności kredytowych obowiązek wyznaczenia specjalistycznej firmy, która będzie odpowiedzialna za profesjonalną obsługę przejętych zobowiązań. Podmiot ten może przekazać część swoich zadań innym wyspecjalizowanym firmom, jednak wszyscy uczestnicy tego łańcucha podlegają rygorystycznemu nadzorowi ze strony Komisji Nadzoru Finansowego i muszą legitymować się odpowiednimi zezwoleniami na prowadzenie takiej działalności. To rozwiązanie ma na celu wyeliminowanie z rynku nierzetelnych firm windykacyjnych, które dotychczas często stosowały agresywne i etycznie wątpliwe metody odzyskiwania należności.

Ustawa wprowadza również precyzyjne wytyczne dotyczące standardów, które muszą być przestrzegane przez podmioty obsługujące kredyty. Działalność windykacyjna powinna być prowadzona z zachowaniem zasad uczciwości, dobrej wiary i profesjonalizmu. Nowe przepisy jednoznacznie zakazują stosowania wprowadzających w błąd komunikatów czy praktyk, które można zakwalifikować jako nękanie dłużników. Wszelkie informacje przekazywane kredytobiorcom muszą być sformułowane w sposób jasny i przejrzysty, a kontakt z klientem powinien odbywać się z pełnym poszanowaniem obowiązujących przepisów prawa.

Kluczową rolę w nowym systemie ochrony zadłużonych konsumentów odgrywa Rzecznik Finansowy. Instytucja ta zyskała uprawnienia do interweniowania w sytuacjach, gdy kredytobiorca nie otrzyma zadowalającej odpowiedzi na złożoną reklamację dotyczącą działań firm obsługujących kredyty lub ich przedstawicieli. Co istotne, interwencja Rzecznika odbywa się na identycznych zasadach, jakie obowiązują w przypadku sporów z bankami czy towarzystwami ubezpieczeniowymi, co gwarantuje konsumentom jednolity standard ochrony niezależnie od tego, kto jest aktualnym właścicielem ich zobowiązania.

Dodatkowym elementem wzmacniającym pozycję kredytobiorców jest nałożony na firmy windykacyjne obowiązek transparentnego informowania klientów o wszelkich istotnych kwestiach związanych z obsługą ich zadłużenia. Zgodnie z nowymi przepisami, konsument musi otrzymać jasną informację o tym, który podmiot przejął jego zobowiązanie, jaką procedurę należy zastosować przy składaniu reklamacji oraz gdzie można zgłaszać ewentualne zastrzeżenia dotyczące procesu windykacji. Aby ułatwić kredytobiorcom korzystanie z przysługujących im praw, Rzecznik Finansowy udostępnił na swojej stronie internetowej specjalne formularze, dzięki których można wnioskować o wsparcie i interwencję.

Należy podkreślić, iż kompetencje Rzecznika Finansowego wykraczają znacznie poza samą obsługę sporów związanych z kredytami. Instytucja ta może również aktywnie wspierać klientów w sprawach dotyczących ubezpieczeń, produktów emerytalnych, usług bankowych czy instrumentów rynku kapitałowego. W ramach swoich uprawnień Rzecznik może prowadzić mediacje między stronami konfliktu, przystępować do toczących się postępowań sądowych jako dodatkowa strona reprezentująca interes konsumenta, a w szczególnie uzasadnionych przypadkach może choćby samodzielnie wytaczać powództwa przeciwko nieuczciwym podmiotom rynku finansowego lub składać skargi nadzwyczajne do odpowiednich organów.

Eksperci rynku finansowego oceniają, iż wprowadzone zmiany legislacyjne mogą znacząco przyczynić się do poprawy sytuacji osób zmagających się z problemem zadłużenia, szczególnie w obliczu rosnącej liczby przypadków cesji wierzytelności kredytowych na firmy windykacyjne. Nowe przepisy tworzą bardziej zrównoważony system, w którym kredytobiorcy nie są pozostawieni sami sobie w starciu z profesjonalnymi podmiotami specjalizującymi się w odzyskiwaniu należności.

Warto zauważyć, iż wprowadzone rozwiązania nie zastępują ani nie modyfikują programu wakacji kredytowych, który funkcjonuje jako oddzielny mechanizm wsparcia dla kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Nowe przepisy koncentrują się na ochronie konsumentów przed nieuczciwymi praktykami firm windykacyjnych i zapewnieniu im dostępu do skutecznych narzędzi dochodzenia swoich praw w przypadku naruszenia standardów obsługi zadłużenia.

Ministerstwo Finansów zapowiada, iż będzie uważnie monitorować efekty wprowadzonych zmian i w razie potrzeby rozważać dalsze modyfikacje systemu ochrony kredytobiorców. Szczególna uwaga ma być poświęcona analizie praktycznych aspektów funkcjonowania nowych przepisów oraz ich skuteczności w eliminowaniu nieuczciwych praktyk z rynku windykacji należności kredytowych.

źródło: wprost.pl/Warszawa w Pigułce