Konto oszczędnościowe czy lokata – co wybrać? Praktyczny poradnik dla mieszkańców Wielunia

1 dzień temu

Coraz więcej osób decyduje się na to, aby zacząć oszczędzać. Także ty pomyśl o tym, aby zbudować poduszkę finansową, która przyda się np. na nieprzewidziane wydatki. Ale od czego zacząć? Dowiedz się, na czym polega oszczędzanie na lokacie oraz czym różni się od konta oszczędnościowego.

Czym jest konto oszczędnościowe?

Konta oszczędnościowe najczęściej są lepiej oprocentowane niż klasyczne rachunki. Oznacza to, iż do zgromadzonych na nich środków są doliczane odsetki. Im więcej pieniędzy zgromadzisz na koncie, tym więcej zarobią twoje oszczędności.

Jedną z najważniejszych zalet tego produktu bankowego jest elastyczny dostęp do środków. Możesz je wypłacać bez ryzyka utraty wypracowanych zysków. Pamiętaj jednak, iż większość banków oferuje bezpłatne jedynie pierwszych przelewów. Kolejne zwykle są obciążone prowizją.

Konto oszczędnościowe to także swoboda w jego zasilaniu. Możesz wpłacać dowolną kwotę tak często, jak tego potrzebujesz. W ten sposób twoje oszczędności oraz zyski będą systematycznie rosnąć.

Na jego korzyści przemawia również bezpieczeństwo kapitału – pieniądze są chronione w razie upadłości lub likwidacji banku.

W jakim banku założyć konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe założysz w każdym banku działającym na rynku. Poszczególne oferty różnią się jednak od siebie przede wszystkim oprocentowaniem. W poniższej tabeli znajdziesz kilka przykładowych propozycji różnych banków (oferty aktualne na dzień 10.06.2025 r.).

Bank	Nazwa konta	Oprocentowanie i warunki
Alior Bank	„Konto Mega Oszczędnościowe”	W promocji: 5,5% w skali roku przez 3 miesiące pod warunkiem wpłaty środków i dokonania transakcji na minimum 500 zł karta lub BLIKIEM, 3,5% w skali roku przez 3 miesiące pod warunkiem wpłaty środków bez dodatkowych warunków. Po zakończeniu promocji: 1% – do 200 000 zł, 2% – powyżej 200 000 zł.
mBank	„eKonto oszczędnościowe”	0,75% – do 99 999 zł, 1% – powyżej 99 999 zł
PKO Bank Polski	„Konto Oszczędnościowe Plus”	W promocji dla nowych środków: 5% w skali roku do 250 000 zł przez 90 dni. Po zakończeniu promocji: 1% – oprocentowanie standardowe.
Bank Pekao S.A.	„Konto Oszczędnościowe”	6% w skali roku do kwoty 100 000 zł do 5 miesięcy od otwarcia konta (konieczna karta debetowa do konta osobistego, 1,5% – oprocentowanie standardowe dla kont otwartych po 21 maja 2025 r. 2,0% – oprocentowanie standardowe dla kont otwartych do 20 maja 2025 r.

Jeśli chcesz wygodnie sprawdzić i porównać oferty innych banków, skorzystaj z rankingu, który znajdziesz na stronie: https://rankomat.pl/finanse/konta/konta-oszczednosciowe/.

Oszczędzanie na lokacie – co warto wiedzieć?

Lokata jest umową zawieraną między klientem a bankiem. Na jej podstawie pierwsza ze stron zobowiązuje się przekazać konkretną sumę na określony czas. Po wygaśnięciu umowy bank zwraca wpłacony kapitał powiększony o wypracowane zyski, czyli odsetki.

W przeciwieństwie do konta oszczędnościowego środkami na lokacie nie można swobodnie zarządzać. Ich wypłata wiąże się bowiem zwykle z utratą zysków, a to oznacza, iż otrzymasz swój kapitał bez naliczonych odsetek.

Najważniejszą zaletą oszczędzania na lokacie jest bezpieczeństwo. Twój kapitał jest chroniony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro. choćby w przypadku problemów banku z wypłacalnością otrzymasz swój kapitał. Możesz także liczyć na pewny zysk, jeżeli dotrzymasz warunków umowy.

W przeciwieństwie do konta oszczędnościowego, lokata jest terminowa. Umowę z bankiem na jej prowadzenie zawierasz na określony czas np. 6 miesięcy. Przewagą lokaty nad rachunkiem oszczędnościowym jest przede wszystkim najczęściej wyższe oprocentowanie, które pozwala osiągnąć wyższy zysk. Wszystko zależy od warunków konkretnej oferty banku.

Jakie oprocentowanie mają lokaty?

Wybierając ofertę lokaty, zwróć uwagę przede wszystkim na wysokość oprocentowania. W tabeli znajdziesz kilka propozycji różnych banków.

PKO BP	lokata 3-miesięczna – 1%, lokata 6-miesięczna – 2%, lokata 12-miesięczna – 2,5%
mBank	4,5% – dla mKonta Intensive, 4,3% – dla innych rodzajów kont,
Pekao S.A.	2,7% – lokata standardowa

Analizując oferty, sprawdź także inne warunki związane m.in. z minimalną wysokością depozytu oraz konsekwencjami rozwiązania umowy przed terminem.

Co wybrać – konto oszczędnościowe czy lokatę?

Wybór konta oszczędnościowego lub lokaty zależy przede wszystkim od tego, czy masz już odłożoną pewną sumę, czy nie. jeżeli dopiero zaczynasz oszczędzanie, zdecyduj się na otwarcie konta, na którym będziesz gromadzić nadwyżki pieniędzy.

Konto oszczędnościowe będzie dla ciebie lepszym wyborem, jeśli:

chcesz mieć swobodny dostęp do swoich środków,
zależy ci na pewnym zysku,
zależy ci na miesięcznej kapitalizacji odsetek,
chcesz wpłacać pieniądze w dowolnym momencie.

Jeśli już udało ci się zgromadzić oszczędności, to warto zdeponować je na lokacie, aby na siebie zarabiały. Do jej założenia wymagana jest minimalna kwota, która w zależności od banku może wynosić 500-1 000 zł. Lokata sprawdzi się, jeżeli możesz pozwolić sobie na zdeponowanie określonej kwoty na dłuższy czas.

Szukasz najlepszej oferty konta osobistego? Skorzystaj z wygodnej porównywarki dostępnej na stronie: https://rankomat.pl/finanse/konta/konta-bankowe/. Za jej pomocą gwałtownie i komfortowo sprawdzisz także propozycje lokat i innych produktów bankowych.

Idź do oryginalnego materiału